1. Công thức 10% – Hãy biết tiết kiệm trước
Công thức này dựa trên nguyên tắc:
Tiết kiệm là ưu tiên hàng đầu.
Trước khi chi tiêu bất kỳ khoản nào, bạn nên dành 10% tổng thu nhập để tiết kiệm.
Đặc điểm của công thức này rất đơn giản và dễ áp dụng, có thể phù hợp cho mọi mức thu nhập hàng tháng
Hướng dẫn cách thực hiện công thức 10%:
- Ví dụ nếu bạn kiếm được 6 triệu/tháng, ngay sau khi nhận lương, bạn hãy chuyển ngay 600.000 nghìn vào một tài khoản khác, gọi là tài khoản tiết kiệm
- Luôn coi đây số tiền bắt buộc phải chi và không bao giờ tiêu đến.
- Không được sử dụng cho các mục đích ngắn hạn
- Gắn mục tiêu tiết kiệm này là dài hạn như để mua những tài sản lớn nhà cửa hay xe cộ hoặc có thể dự phòng làm quỹ khẩn cấp
Có thể bạn muốn xem thêm: Bản kế hoạch kinh doanh triệu đô (7trang) của T.Harv Eker
2. Phương pháp “chi tiêu theo tuần”
Thay vì bạn lên kế hoạch chi tiêu cho cả tháng, hãy chia nhỏ thu nhập và quản lý tài chính theo từng tuần một.
Cách này sẽ giúp bạn dễ dàng kiểm soát chi tiêu và điều chỉnh các thói quen tiêu dùng một cách linh hoạt hơn.
Hướng dẫn cách thực hiện theo Phương pháp “chi tiêu theo tuần”
- Chia thu nhập hàng tháng thành 4 phần bằng nhau.
- Nếu bạn kiếm được 8 triệu/tháng, mỗi tuần bạn sẽ có 2 triệu để chi tiêu.
- Và bạn sẽ quyết định cách chi tiêu mỗi tuần: bao nhiêu dành cho ăn uống, đi lại…
- Trường hợp trong một tuần mà không chi tiêu hết, hãy chuyển số dư còn lại sang tuần tiếp theo hoặc để dành vào quỹ tiết kiệm.
Lưu ý: Hãy ghi chép lại từng khoản chi để theo dõi.
Hoặc có thể tạo một file excel, các ứng dụng ghi chú đơn giản trên điện thoại hoặc máy tính
3. Quy tắc “Chi cho bản thân mình trước”
Đây là quy tắc vàng mà rất nhiều tỷ phú đã áp dụng.
Trước khi chi tiêu bất cứ khoản gì, hãy dành riêng một khoản tiền để tiết kiệm hoặc đầu tư.
Dù số tiền ban đầu nhỏ, nhưng nếu duy trì liên tục, bạn sẽ ngạc nhiên với số tiền mình tích lũy được.
4. Nguyên tắc “tăng thu giảm chi”
Để đạt được sự thịnh vượng tài chính, bạn không chỉ cần quản lý chi tiêu mà còn cần tìm cách để gia tăng thu nhập.
Luôn tìm kiếm các cơ hội để tăng thêm thu nhập như làm thêm công việc bán thời gian, bán hàng online
Hoặc học tập phát triển thêm kỹ năng để nâng cao giá trị cho bản thân.
Lập danh sách và cắt giảm những khoản không cần thiết.
Có thể bạn muốn xem thêm:Bạn có thể đánh bại 99% mọi người bằng cách…
5. Công thức 6 chiếc lọ tài chính
Công thức này nổi tiếng nhờ sự đơn giản và tính thực tế
Bạn chia thu nhập hàng tháng của mình thành 6 chiếc lọ (6 quỹ) với tỷ lệ cố định như sau:
- 55% – Chi tiêu cần thiết: Đây là khoản tiền dành cho các nhu cầu cơ bản như ăn uống, đi lại, tiền nhà, hóa đơn điện nước.
- 10% – Tiết kiệm dài hạn: Để tích lũy hoặc đầu tư cho tương lai, như mua nhà, xe, hay kinh doanh.
- 10% – Quỹ giáo dục: Để đầu tư cho kiến thức của bản thân qua việc mua sách, học các khóa học online hay tham gia hội thảo.
- 10% – Quỹ giải trí: Dành thời gian để giải trí, đi du lịch và chăm sóc bản thân.
- 10% – Quỹ tự do tài chính: Đây là quỹ quan trọng để bạn đầu tư và tạo nguồn thu nhập thụ động. Bạn nên sử dụng số tiền này để đầu tư kinh doanh sinh lợi, gửi tiết kiệm.
- 5% – Quỹ từ thiện: Việc cho đi giúp bạn cảm thấy hạnh phúc hơn và tạo ra giá trị cho cộng đồng.
6. Quy tắc 50/30/20 của Elizabeth Warren
Quy tắc này dễ nhớ và dễ thực hiện, phù hợp cho những ai không muốn chia thu nhập quá nhiều phần nhỏ.
Bạn chia thu nhập hàng tháng thành 3 phần:
- 50% dành cho nhu cầu thiết yếu: Tiền nhà, ăn uống, điện nước,… Đây là khoản tiền không thể thiếu, nên luôn cần phải ưu tiên.
- 30% dành cho mong muốn cá nhân: Đây là khoản tiền bạn dùng để mua sắm, vui chơi, giải trí, thỏa mãn các nhu cầu cá nhân.
- 20% dành cho tiết kiệm và đầu tư: Phần tiền này bạn nên gửi vào tài khoản tiết kiệm hoặc dùng cho các hoạt động đầu tư sinh lời lâu dài.
7. Lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng chi tiết
Bạn cần tạo thói quen ghi chép lại toàn bộ thu nhập và chi phí của mình.
Tải các ứng dụng miễn phí trên điện thoại hoặc sổ tay để ghi lại mọi khoản chi tiêu, từ tiền ăn uống, đi lại cho đến những khoản nhỏ lẻ.
Điều này giúp bạn nhìn thấy rõ ràng tình hình tài chính của mình
Từ đó điều chỉnh những khoản chi chưa hợp lý.
8. Công thức 80/20 của Pareto
Quy tắc Pareto được ứng dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực, từ quản lý công việc đến tài chính cá nhân.
Nó chỉ ra rằng 20% hành động mang lại 80% kết quả.
Trong tài chính, điều này có nghĩa là chỉ cần tập trung vào 20% thu nhập nhưng phân bổ hiệu quả
Bạn có thể đạt được sự ổn định tài chính.
Hướng dẫn cách thực hiện theo Công thức 80/20 của Pareto:
- Dành 20% thu nhập cho các khoản đầu tư và tiết kiệm. Đây là phần quan trọng nhất vì nó giúp bạn tích lũy tài sản và chuẩn bị cho tương lai.
- 80% còn lại dành cho chi tiêu hàng ngày, bao gồm nhu cầu thiết yếu, chi tiêu cá nhân
Cách này dễ nhớ, dễ áp dụng, tập trung vào việc tích lũy dài hạn.
9. Tận dụng nguyên tắc lãi kép của Albert Einstein
Lãi kép là sức mạnh kỳ diệu giúp bạn nhân tài sản lên nhiều lần theo thời gian.
Khi bạn tiết kiệm hoặc đầu tư, số tiền sẽ sinh lãi, và lãi suất sẽ tiếp tục sinh thêm lãi.
Với số tiền nhỏ hàng tháng, bạn có thể bắt đầu bằng việc gửi tiết kiệm kỳ hạn hoặc đầu tư chứng khoán để tận dụng lãi kép.
Bắt đầu càng sớm, bạn sẽ càng thấy sự tăng trưởng rõ rệt theo thời gian.
Có thể bạn muốn xem thêm: Mọi người thành công đều bắt đầu với con số này
10. Quy tắc 20-30-50
Cách này đặc biệt là với những ai có thu nhập không ổn định hoặc chi tiêu thay đổi theo thời gian.
Bạn sẽ chia thu nhập của mình thành 3 phần như sau:
- 20% dành cho tiết kiệm và đầu tư: Đây là khoản quan trọng nhất, giúp bạn tích lũy và phát triển tài sản dài hạn.
- 30% dành cho chi tiêu linh hoạt: Bao gồm giải trí, mua sắm, ăn uống ngoài, hoặc các khoản chi tiêu không bắt buộc.
- 50% dành cho chi phí cố định: Tiền thuê nhà, tiền ăn, điện nước, và các chi phí không thể tránh khỏi.
Hãy ưu tiên tiết kiệm và đảm bảo chi phí cố định không vượt quá 50% thu nhập để không ảnh hưởng đến các khoản khác
11. Đầu tư vào bản thân và sức khỏe
Tài chính không chỉ là việc tích lũy tài sản, mà còn là đầu tư vào bản thân.
Đừng ngần ngại chi tiêu cho sức khỏe, giáo dục, và cải thiện chất lượng cuộc sống.
Ví dụ, hãy tham gia các khóa học giúp nâng cao kỹ năng, hoặc đầu tư vào chăm sóc sức khỏe để có thể duy trì năng suất lâu dài.
Sức khỏe và tri thức là những tài sản vô giá mà không tiền bạc nào có thể thay thế.
12. Tạo nhiều nguồn thu nhập thụ động
Một trong những chiến lược tài chính mạnh mẽ nhất là đa dạng hóa nguồn thu nhập
Đặc biệt là các nguồn thu nhập thụ động.
Đầu tư vào các dự án công nghệ, bất động sản, cổ phiếu hay thậm chí là kinh doanh nhỏ
Vì nó có thể giúp bạn tạo ra những dòng tiền ổn định mà không cần phụ thuộc vào công việc hàng ngày
Điều này không chỉ giúp bạn giảm bớt rủi ro khi có sự thay đổi trong công việc chính mà còn gia tăng đáng kể sự tự do tài chính.
Kết luận:
Không có một công thức nào phù hợp cho tất cả mọi người
Nhưng những phương pháp quản lý tài chính cá nhân này đều đã được các chuyên gia và tỷ phú áp dụng thành công.
Điều quan trọng nhất là bắt đầu ngay từ hôm nay
Thử nghiệm và tìm ra công thức phù hợp với bản thân để từng bước kiểm soát tài chính, tích lũy và đầu tư hiệu quả.
Bài viết khác về chủ đề phát triển cá nhân
